در ابتدا، وام فوری یک روزه با سفته در تعدادی از بانک‌ها ارائه می‌شد. در حال حاضر، ارائه سفته به یکی از شرایط اصلی ضمانت نامه برای وام فوری در بانک‌ها تعریف شده است. البته برخی از بانک‌ها نیز تا سقف خاصی از وام فوری با سفته، فقط ارائه سفته را لازم می‌دانند. به دنبال آگهی‌های وام یکروزه با سفته ۱۴۰۱ و شماره تلفن وام فوری با سفته نباشید. زیرا دریافت وام با سفته، حداقل به یک ماه زمان نیاز دارد.
با اعلام اطلاعیه‌ای رسمی از سوی رئیس جمهور و ابلاغیه وزیر اقتصاد، 13 بانک کشور موظف به ارائه تسهیلات کمتر از صد میلیون تومان بدون ضامن شده‌اند. پس از اعلام این اطلاعیه، شروطی از قبیل ارائه یک نامه کسر از حقوق به همراه وام با چک یا سفته از سوی بانک‌ها اعلام شد. (لازم است بدانید که بانک قرض الحسنه رسالت براساس گزارش اعتبارسنجی خود، شرایط دریافت وام سفته را پیش از این اطلاعیه رسمی، اعلام کرده است.)
کدام بانک با سفته وام با سند ملکی ۱۴۰۱ میدهد؟ شرایط دریافت وام سفته ای در بانک‌های مختلف مانند بانک قرض الحسنه رسالت، مهر ایران، توسعه صادرات ایران، صنعت و معدن، کشاورزی، مسکن، رفاه کارگران، ملت، ملی، تجارت، توسعه تعاون، سپه، آینده، پست بانک، صادرات و دی و وام فوری بدون ضامن با سفته برقرار است. منظور از وام بدون پیش پرداخت با سفته همان تسهیلاتی است که بدون سپرده و با ارائه سفته دریافت خواهید کرد.
وام بانک رسالت با سفته
به طور کلی، وام بانک رسالت با سفته با کارمزد 2 درصد اعطا می‌شود. در ادامه، اطلاعات دریافت وام بانک رسالت با سفته و کارمزد 2 درصدی را اعلام کردیم.
پیش از درخواست وام فوری با سفته بانک قرض الحسنه رسالت باید اعتبارسنجی مرآت را در اپلیکیشن آی‌کاپ انجام بدهید.
بعد از دریافت نتیجه اعتبارسنجی مرآت لازم است نسبت به دریافت سفته الکترونیکی برای خود و ضامن اقدام کنید. با کلیک بر روی لینک زیر، نسبت به مراحل ثبت نام و دریافت سفته الکترونیکی در اپلیکیشن آی‌کاپ آشنا خواهید شد.
با روی کار آمدن سفته الکترونیکی در فرآیند وام‌دهی بانک قرض الحسنه رسالت، به صورت کاملا آنلاین می‌توانید وام فوری با سفته دریافت کنید.
بعد از دریافت سفته الکترونیکی بانک قرض الحسنه رسالت در اپلیکیشن آی‌کاپ می‌توانید نسبت به برآورد تسهیلات اقدام کنید. در بخش زیر، راهنمای برآورد تسهیلات بانک رسالت آمده است:
با استفاده از خدمات بانک قرض الحسنه رسالت که در اپلیکیشن آی‌کاپ آمده است، می‌توانید مراحل دریافت تسهیلات خود را در زمان کمتری انجام بدهید. جزئیات بیشتر را در مطلب دیگری از آی‌کاپ بخوانید.
راهنمای نحوه درخواست وام بانک رسالت را اینجا بخوانید:
وام با سفته بدون ضامن (ویژه 3 دسته از افراد مشمول)
امکان دریافت وام بدون ضامن با سفته در 9 بهمن ماه سال 1400 از سوی دولت اعلام شد. بنابراین، روند دریافت وام با سفته بدون ضامن در فاز اجرایی قرار گرفت. لازم به ذکر است که در فاز اجرایی مذکور، این وام فقط به مشمولان زیر ارائه می‌شود:
- شاغلان و بازنشستگان نهادهای عمومی غیر دولتی
- افراد شاغل و بازنشسته و مستمری‌بگیر دستگاه‌های دولتی
- شرکت‌های معتبر بخش خصوصی (شرکت‌هایی که حقوق آن‌ها در بانک‌های زیر مجموعه وزارت اقتصاد پرداخت می‌شود.)
نکته بسیار مهم: اساسی‌ترین ویژگی برای افرادی که می‌خواهند مشمول وام فوری بدون ضامن با سفته باشند، رتبه اعتباری بالا و داشتن سوابق خوب در سیستم بانکی کشور است.
وام بانکی بدون ضامن با سفته
دریافت وام فوری بدون ضامن با سفته از سوی بانک‌ها با سخت‌گیری‌هایی همراه است. اطلاعات دریافت وام فوری با سفته به صورت زیر هستند:
- گرفتن وام تا ۵۰ میلیون تومان تنها با نامه کسر از حقوق
- دریافت تسهیلات تا ۱۰۰ میلیون تومان یک نامه کسر از حقوق همراه با چک یا سفته
جزئیات دقیق‌تر اطلاعات کامل‌تر دریافت وام با سفته بدون ضامن عبارتند از:
- گرفتن تسهیلات بانکی فقط از بانکی که حقوق خود را دریافت می‌کنید، امکان‌پذیر است.
- مبلغ وام بر اساس رتبه اعتباری شما متغیر است و توسط بانک تعیین می‌شود.
- حقوق دریافتی شما باید پاسخگوی مبلغ اقساط ماهانه وام بدون ضامن باشد.
- اگر حقوق خود را از بانک قرض الحسنه دریافت می‌کنید، باید سود کمتری برای وام پرداخت نمایید.
کدام بانک با سفته وام میدهد؟ بانک‌های زیر، ارائه دهنده وام با سفته هستند:
- توسعه صادرات ایران
- کشاورزی
- صنعت و معدن
- مسکن
- سپه
- تجارت
- رفاه کارگران
- توسعه تعاون
- قرض‌الحسنه مهر ایران
- پست بانک ایران
- ملت
- صادرات
- ملی
لازم به ذکر است که این بانک‌ها، اعتبارسنجی را جزو موارد لازم برای وام با سفته 1401 دانسته‌اند. در ادامه به بررسی روند دریافت وام فوری با سفته در 9 مورد از بانک‌هایی که این خدمات را ارائه می‌دهند، می‌پردازیم.
1 وام بانک مهر ایران ۱۴۰۱ با سفته
اگر متقاضی دریافت وام بانک قرض الحسنه مهر ایران با سفته هستید، باید از شرایط ویژه آن اطلاع پیدا کنید. خوب است بدانید که قرض الحسنه مهر ایران دارای وام بانکی بدون ضامن با سفته است. (در مواردی، نیاز به وجود یک ضامن برای دریافت وام با سفته است که در ادامه به آن اشاره کردیم.)
سود این بانک هم در 2 درصد است و تا 2 سقف 50 و 100میلیون تومان می‌توانید وام دریافت کنید.
شرایط گرفتن وام بانک مهر ایران
این تسهیلات از بانک قرض الحسنه به افرادی تعلق می‌گیرد که حساب واریز حقوق آن‌ها در بانک مهر ایران است. به طور دقیق‌تر، دو مشمول گرفتن وام با سفته از بانک مهر ایران عبارتند از:
۱- تمامی افراد شاغل و مستمری بگیر در دستگاه‌های اجرایی دولتی (این مشمولان عبارتند از: شرکت‌های دولتی، وزارتخانه‌ها، سازمان‌های دولتی و …) و نهادهای عمومی اعم از دولتی و غیر دولتی و سایر شرکت‌های بخش خصوصی که حقوق آن‌ها در بانک مهر ایران است.
همچنین، این افراد باید دارای رتبه اعتباری A-B و C باشند تا بتوانند از سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام بدون ضامن و به همراه نامه کسر از حقوق از این تسهیلات بهره‌مند شوند.
| مبلغ وام (ریال) | رتبه اعتباری | شرح ضامن، سفته، چک یا نامه کسر از حقوق |
| تا 500 میلیون | A,B,C | بدون ضامن (به همراه نامه کسر از حقوق) قرارداد لازم الاجرا احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
| بین 500 تا 1000 میلیون | A,B,C | بدون ضامن (به همراه نامه کسر از حقوق) اخذ سفته یا چک حسب مورد و قرارداد لازم الاجرا احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
۲- کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که براساس تشخیص بانک، مشمول بند ۱ نیستند، اما واریز حقوق آن‌ها در بانک مهر ایران است و دارای رتبه اعتباری A و B می‌باشند. این افراد می‌توانند تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال وام بدون ضامن و به همراه نامه کسر از حقوق دریافت کنند.
همچنین، این افراد تا سقف ۱۰۰ میلیون تومان وام با یک نفر ضامن معتبر و نامه کسر از حقوق، این تسهیلات را دریافت میکنند.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | رتبه اعتباری | ضامن، چک، سفته یا نامه کسر از حقوق |
| تا 500 میلیون | A,B | بدون ضامن (به همراه نامه کسر از حقوق) گرفتن سفته یا چک حسب مورد و قرارداد لازم الاجرا احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
| بین 500 تا 1000 میلیون | A,B | یک نفر ضامن معتبر با دریافت سفته یا چک حسب مورد قرارداد لازم الاجرا احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
| تا 1000 میلیون | C | یک نفر ضامن معتبر با دریافت سفته یا چک حسب مورد قرارداد لازم الاجرا احراز توان بازپرداخت تسهیلات |
2 وام بانک ملی با سفته
امکان دریافت تسهیلات بانک ملی با سفته برای 3 نوع از مشمولان فراهم است. از ویژگی‌های مشترک این مشمولان، واریز حقوق نزد بانک ملی است. رده بندی این مشمولان به صورت زیر است:
- مشمولان بند 1: کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی دولتی (شامل وزارتخانه‌ها، شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ خصوصی) که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند و رتبه اعتباری A و B و C را دریافت کردند.
- مشمولان بند 2: کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که مشمول بند 1 نیستند و رتبه اعتباری A و B را دریافت کردند.
- مشمولان بند 3: این افراد، مشمول بند 1 نیستند و رتبه اعتباری C را دریافت کردند.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولان بند 1 | مشمولان بند 2 | مشمولان بند 3 |
| تا 500 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن به همراه نامه کسر از حقوق اخذ سفته یا چک حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر اخذ سفته یا چک حسب مورد |
| بین 500 تا 1000 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق اخذ سفته یا چک حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر با اخذ چک یا سفته حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر اخذ سفته یا چک حسب مورد |
3 تسهیلات با سفته از بانک توسعه صادرات ایران
رضا ساعدی‌فر معاون اعتبارات و عضو هیات عامل بانک توسعه صادرات ایران اعلام کرد که پرداخت تسهیلات خرد در گذشته نیز توسط بانک‌های کشور به متقاضیان با ضمانت کارمند رسمی انجام می‌شد.
اما مطابق بخشنامه اخیر، پرداخت تسهیلات خرد تا سقف یک میلیارد ریال بدون ضامن و صرفاً حسب مورد با دریافت چک، سفته و گواهی کسر از حقوق فرد متقاضی انجام می‌شود.
اگر جزو افراد حقوقی هستید؛ شما مشمول شرایط دریافت وام سفته ای از بانک توسعه صادرات ایران نخواهید شد. در حال حاضر، افرادی نظیر کارکنان، بازنشستگان، مستمری‌بگیران بخش‌های دولتی، عمومی و خصوصی، اولویت بیشتری نسبت به سایرین دارند. مشمولان بندهای وام توسعه صادرات ایران به صورت زیر هستند:
- مشمولان بند 1: افراد شاغل، بازنشسته و مستمری بگیر دستگاه‌های اجرایی دولتی
- مشمولان بند 2: کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی
- مشمولان بند 3: مشمولین بند 2 که رتبه اعتباری C را دارند.
جدول وام با سفته بانک صادرات به صورت زیر است:
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولان بند 1 | مشمولان بند 2 | مشمولان بند 3 |
| تا 500 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن به همراه نامه کسر از حقوق اخذ سفته یا چک حسب مورد |
– |
| بین 500 تا 1000 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق اخذ سفته یا چک حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر با اخذ چک یا سفته حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر اخذ سفته یا چک |
از شرایط دیگر وام با سفته بانک توسعه صادرات ایران می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:
- امضا قرارداد لازم الاجرا
- احراز توان بازپرداخت تسهیلات
4 وام از بانک صنعت و معدن با سفته
حسین مهری مدیرعامل بانک صنعت و معدن اعلام کرد که مشمولان اعلام شده در یکی از سه رده بندی‌های A، B و C می‌توانند وام سفته را دریافت کنند. (شرکت رتبه بندی ایرانیان، این رده‌بندی‌ها را اعلام می‌کند.) مشمولان این طرح عبارتند از:
- افراد شاغل، مستمری بگیر و بازنشسته دستگاه‌های اجرایی (اعم از وزارتخانه‌ها، سازمان‌ها و شرکت‌های دولتی)، نهادهای عمومی غیر دولتی و شرکت‌های خصوصی که دارای رتبه اعتباری A و B و C هستند.
- کارکنان سایر شرکت‌های خصوصی که واریز حقوق آن‌ها نزد بانک است.
- افراد مشمول بند 2 که واریز حقوق آن‌ها نزد بانک است و رتبه اعتباری C را دریافت کرده‌اند.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولین بند 1 | مشمولین بند 2 | مشمولین بند 3 |
| تا 500 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن به همراه نامه کسر از حقوق سفته به مبلغ 150 درصد تسهیلات |
یک نفر ضامن معتبر با اخذ سفته به مبلغ 150 درصد تسهیلات |
| بین 500 تا 1000 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق سفته به مبلغ 150 درصد تسهیلات |
یک نفر ضامن معتبر نامه کسر از حقوق |
یک نفر ضامن معتبر با اخذ سفته به مبلغ 150 درصد تسهیلات |
برای دریافت وام بانک صادرات 1401 نیاز است تا از سایر شرایط هم بهره‌مند باشید. این شرایط عبارتند از:
- نوع عقد: جعاله
- مدت بازپرداخت: براساس اعتبارسنجی، حقوق و مزایای دریافتی
- نرخ سود: 18 درصد
5 تسهیلات از بانک توسعه تعاون با سفته
نحوه دریافت وام سفته ای از سوی بانک توسعه تعاون هم اعلام شد. به یاد داشته باشید که اگر شما جزو مشمولان 1 تا 3 این طرح دریافت باشید، می‌توانید از این خدمات استفاده کنید. این مشمولان به صورت زیر هستند:
- مشمولان بند 1: کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران دستگاه‌های اجرایی دولتی (شامل وزارتخانه‌ها، شرکت‌ها و سازمان‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ خصوصی) که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند و رتبه اعتباری A و B و C را دریافت کردند.
- مشمولان بند 2: کارکنان سایر شرکت‌های بخش خصوصی که مشمول بند 1 نیستند و رتبه اعتباری A و B را دریافت کردند.
- مشمولان بند 3: این افراد، مشمول بند 1 نیستند و رتبه اعتباری C را دریافت کردند.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولین بند 1 | مشمولین بند 2 | مشمولین بند 3 |
| تا 500 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن به همراه نامه کسر از حقوق سفته یا چک حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر با اخذ سفته یا چک حسب مورد |
| بین 500 تا 1000 میلیون | بدون ضامن نامه کسر از حقوق سفته یا چک حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر اخذ سفته یا چک حسب مورد |
یک نفر ضامن معتبر با اخذ سفته یا چک حسب مورد |
سایر شرایط وام با سفته در توسعه تعاون به صورت زیر است:
- قرارداد لازم الاجرا
- احراز توان بازپرداخت تسهیلات
6 گرفتن وام با سفته در بانک دی
از شرایط وام بانک دی بدون ضامن می‌توان به شرایط اعطای تسهیلات به کارمندان دولت، نهادهای عمومی و شرکت‌های خصوصی اشاره کرد. اگر شما جزو این رده از افراد هستید که واریز حقوق شما از بانک دی صورت می‌گیرد، سقف اعتباری آن‌ها، ارتباط مستقیمی با میزان وام دریافتی‌شان دارد. میزان وام با چک یا سفته عبارت است از:
- افراد دارای رتبه اعتباری A و B تا سقف یک میلیارد ریال
- افراد دارای رتبه اعتباری C تا سقف ۵۰۰ میلیون ریال
توجه کنید: سقف تسهیلات قابل پرداخت براساس رتبه اعتباری اخذشده از سامانه رتبه‌بندی ایرانیان و در قبال نامه کسر از حقوق و ارائه چک یا سفته نوشته شده است.
7 وام با سفته بانک سپه
از این پس بانک سپه به کارکنان، بازنشستگان و مستمری‌بگیران بخش‌های دولتی و عمومی (شامل دستگاه‌های اجرایی، شرکت‌های دولتی، نهادهای عمومی غیردولتی و شرکت‌های بزرگ خصوصی) که حقوق خود را از این بانک دریافت میکنند، اخذ ضمانت از تسهیلات گیرندگان را با شرایط جدید انجام میدهد. مشمولین وام با سفته بانک بانک سپه به صورت زیر هستند:
- مشمولین بند 1: شاغلان، بازنشستگان و مستمری بگیران دستگاه‌های دولتی، غیر دولتی و نهادهای عمومی غیر دولتی که رتبه اعتباری A و B و C دارند.
- مشمولین بند 2: کارکنان سایر بخش‌های خصوصی که در رده بندی 1 قرار نمی‌گیرند. اما واریز حقوق آن‌ها نزدیک بانک است و رتبه اعتباری A و B را دارند.
- مشمولین بند 3: کارکنان سایر شرکت‌های خصوصی که مشمول بند 1 و 2 نیستند و رتبه اعتباری C را دارند.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولین بند 1 | مشمولین بند 2 | مشمولین بند 3 |
| تا 500 میلیون | بدون ضامن: نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن: نامه کسر از حقوق سفته بر حسب مورد |
نیاز به ضامن: یک نفر ضامن سفته بر حسب مورد |
| بین 500 تا 1000 میلیون | بدون ضامن: نامه کسر از حقوق سفته بر حسب مورد |
نیاز به ضامن: یک نفر ضامن سفته بر حسب مورد |
نیاز به ضامن: یک نفر ضامن سفته بر حسب مورد |
8 وام مسکن با سفته
گروه بندی افراد مشمول برای دریافت وام با سفته در بانک مسکن نسبت به سایر بانک‌ها متفاوت است. این گروه بندی برای مشمولین بند الف به صورت زیر است:
تعدادی از مشمولین بند الف وام مسکن با سفته همانند مشمولین بند الف تسهیلات دیگر بانک‌ها هستند. تنها تفاوتی که در این بخش از رده بندی وجود دارد، قرار گرفتن کارکنان شرکت‌های معتبر بخش خصوصی مانند شرکت‌های بورسی، فرابورسی، شرکت‌های واگذارشده یا در حال واگذاری توسط دولت و شرکت‌های واگذار شده توسط دولت که به کارهای عمرانی عام‌المنفعه و خدمات زیربنایی اشتغال دارند، در رده بندی مشمولان بند 1 قرار می‌گیرند.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولین بند 1 | مشمولین بند 2 با نمره اعتباری A و B | مشمولین بند 2 با نمره اعتباری C |
| تا 500 میلیون | بدون ضامن با نامه کسر از حقوق |
بدون ضامن با نامه کسر از حقوق سفته یا چک حسب مورد |
با نامه کسر از حقوق توسط متقاضی یک نفر ضامن معتبر با اخذ چک یا سفته بر حسب مورد |
| بین 500 تا 1000 میلیون | بدون ضامن با نامه کسر از حقوق با اخذ سفته یا چک حسب مورد |
نیاز به ضامن: یک نفر ضامن سفته بر حسب مورد |
با نامه کسر از حقوق توسط متقاضی یک نفر ضامن معتبر با اخذ چک یا سفته بر حسب مورد |
9 تسهیلات بانک کشاورزی با سفته
مشمولان تسهیلات بانک کشاورزی با سفته همانند مشمولان بانک ملی هستند. با رعایت شرایط هر کدام از مشمولان می‌توانید نسبت به دریافت وام سفته‌ای اقدام کنید.
| مبلغ تسهیلات (ریال) | مشمولین بند 1 | مشمولین بند 2 | مشمولین بند 3 |
| تا 500 میلیون | فقط با نامه کسر از حقوق و بدون ضامن |
با نامه کسر از حقوق با اخذ چک و بدون مطالبه ضامن |
با یک نفر ضامن معتبر و اخذ چک |
| بین 500 تا 1000 میلیون | با نامه کسر از حقوق با اخذ چک و بدون مطالبه ضامن |
با یک نفر ضامن معتبر و اخذ چک |
با یک نفر ضامن معتبر و اخذ چک |